Manual do Usuário e FAQ

O que é o Firmus

O Firmus organiza receitas, despesas, contas, cartões, contas a pagar e a receber, metas e orçamentos, e devolve uma nota de saúde financeira. Três ideias sustentam o produto:

• Funciona sem internet. O dia a dia fica no aparelho e sincroniza quando há rede. A cópia confirmada fica na sua conta Firmus.
• A família cabe no mesmo lugar. Até quatro pessoas, com login próprio, contas e cartões compartilhados e uma visão consolidada.
• A IA sugere; você decide. Nenhum lançamento nasce só porque a IA sugeriu.

Menus e abas

Quatro destinos, iguais no app e no Firmus Web. No celular eles ficam na barra de baixo, com Lançar no centro. No computador ficam na barra lateral, com o Assistente ao lado e Lançar num botão fixo. O cabeçalho guarda o Assistente (no app), o alternador Minha/Família, o sino da Central de Notificações, o estado da sincronização (verde só quando tudo deste aparelho já foi enviado), o olho que oculta valores e o perfil.

Pelo perfil, nesta ordem: Configurações, Editar perfil, Meu plano, Família (quando o plano permite ou você já é membro) e Dados.

Hoje

É o resumo do mês. O título é uma frase curta do dia — atraso, algo que vence hoje, fatura que fecha ou vence em até três dias, saldo do mês no negativo, contas da semana — com o seu primeiro nome, sem valor e sem quantidade. Abaixo, a data de hoje. Sem lançamentos, a frase volta a ser um olá.

Seletor de mês

Mês anterior e próximo recalculam o resumo sem recarregar a tela. Fora do mês atual, dá para voltar para hoje. A nota de saúde financeira mostra sempre a nota atual, não a do mês escolhido.

Modo Essencial e Avançado

Conta nova começa no modo Essencial: saldo e faturas sem o seletor Realizado/Projetado e sem o selo “Fatura simulada”. No modo Avançado entram projeções, o seletor Realizado/Projetado e os detalhes da fatura simulada. A preferência fica na conta e sincroniza entre aparelhos.

Cards do Hoje

No app, o ícone de ajustes do Hoje abre Cards do Hoje: você escolhe quais blocos aparecem (captura, sobra, fluxo, contas, cartões e outros) e reordena a lista. No computador, o equivalente fica nas preferências da tela Hoje.

Sobra do mês

Um número, com o rótulo Realizado ou Projetado (no modo Avançado). Realizado soma receitas e despesas já confirmadas (Pago ou Recebido, mesmo sem conciliação de extrato) das contas ativas que compõem o saldo (corrente, poupança e carteira em real) e a fatura fechada no mês do vencimento. Lançamento só agendado não entra, mesmo atrasado. Projetado parte desse realizado, soma o agendado do mês e o atraso ainda não confirmado nessas contas e a fatura aberta. Compra avulsa no cartão, pagamento da fatura, transferência e conta internacional ficam de fora.

Fluxo de caixa

A série diária do saldo do mês: o que já aconteceu e o projetado. O eixo das datas marca as segundas-feiras. Tocar um ponto mostra a data e o saldo. A linha fica verde se o saldo final não é negativo e vermelha se é. O card recolhe pelo chevron.

Despesas por categoria

Rosca e lista do mês selecionado, sempre realizado mais projetado. Cada linha traz cor, nome, percentual e valor. Escolher uma categoria troca a rosca para as subcategorias. Compra no cartão entra no mês da fatura, não no dia da compra.

Contas e cartões

Dois cards. Contas reúne conta corrente e carteira. Cartões mostram a fatura do ciclo que vence no mês, com o status Aberta, Fechada, Paga, Parcialmente paga ou Vencida. O selo “Fatura simulada” aparece quando o teto do período é maior que as compras e a fatura ainda não fechou. “Fatura fechada” e “Fatura parcial” cobrem os outros casos.

Três escolhas ficam com esses cards e são lembradas: incluir saldo zero (desligado por padrão), Apenas em Real ou Todas as Moedas, e Realizado ou Projetado. Em Todas as Moedas, dólar e euro entram convertidos para real. Expandido, o card de cartões oferece Ver Saúde Financeira.

Destaques e pendências

Destaques são até duas frases, escolhidas pelo maior impacto. A segunda, se houver, é de outro tipo (urgência, preditivo, oportunidade ou comportamento). Entre os candidatos: falta de cobertura para o que ainda vai pagar, conta de débito da fatura sem saldo, parcelas já contratadas no mês seguinte, orçamento queimando mais rápido que o calendário, caixa parado com meta em aberto, compras pequenas somadas, gasto pontual que explica o ritmo, ou o lembrete Pague-se primeiro quando entra uma renda — separar a fatia de investimentos ou metas antes de gastar. Sem fato, a seção some. O link do Assistente só aparece se a IA conversacional estiver no plano e ligada.

No app, se houver compras de cartão capturadas (SMS no iPhone, notificação no Android ou colagem manual) ainda pendentes de revisão, o Hoje mostra um card convidando a abrir Capturas de SMS. Se você copiou um comprovante no app do banco e voltou ao Firmus, o Hoje também pode perguntar se quer registrar aquela despesa — Sim abre a confirmação; Não agora não repete aquele texto. No Firmus Web, use Colar comprovante ou Ctrl+V no Hoje. Nada é gravado no extrato até você confirmar.

A pagar e A receber abrem as próximas cinco de cada tipo, atrasadas primeiro. Dá para quitar dali, com o resumo do lançamento, ou abrir a edição sem gravar a quitação. O filtro de cada card é Acumulado (padrão) ou Só do mês. “Ver todas” abre Movimentos na vista Próximos.

O que aparece no Hoje

O ícone de ajustes abre Cards do Hoje para escolher quais blocos entram e em que ordem: captura, sobra e saúde, fluxo de caixa, despesas por categoria, A pagar, A receber, destaques, contas e cartões. A escolha fica na sua conta e volta no outro aparelho. No cabeçalho, o sino abre a Central de Notificações (histórico dos avisos), separado do olho que oculta valores e do indicador de sincronização.

Despesas e Investimento

O card de despesas por categoria mostra o gasto operacional do mês. Categorias marcadas como É investimento aparecem na visão Investimento (aportes e resgates), sem misturar com o gasto do dia a dia nem com a nota de Saúde Financeira operacional.

Movimentos

Três vistas no mesmo destino.

Próximos

A agenda do que ainda falta quitar: a pagar e a receber, em lista ou calendário, no mês selecionado. O que você já pagou ou recebeu sai desta lista e aparece no Histórico — não há mais “Mostrar pagas”. Não entra transferência nem compra avulsa de cartão; entra a fatura do cartão (a conta a pagar do ciclo). Na barra: tipo (a pagar / a receber), Lista ou Calendário e o ícone que inverte a ordem (o padrão é o vencimento mais próximo primeiro). Em atraso, o selo vermelho diz quantos dias. Parcela mostra n/N. Lançamento fixo mostra o selo “Fixo”.

Quitar pede valor e data, mostra o resumo e permite desfazer. Valor zero ou negativo não confirma. Se o pagamento da fatura for parcial, o Firmus pergunta se o restante vai para o próximo ciclo; fechar essa pergunta sem responder não grava. Pagamento a maior vira crédito no próximo ciclo. Desfazer o pagamento da fatura remove remanescente ou crédito e restaura o estado anterior.

Histórico

Tudo o que já passou e o dia de hoje (pela data de vencimento), inclusive o que já foi pago ou recebido. Recortes opcionais: Hoje, 7, 30 e 90 dias. O ícone à direita de Filtros alterna mais recentes e mais antigos; valor mínimo/máximo e tags ficam no painel. Filtro Conta/Cartão: Todas, só contas, só cartões ou um item.

O ícone à esquerda da categoria mostra o estado, na mesma ordem para conta, transferência e compra de cartão:

• Conciliado (selo azul): já quitou e casou com o extrato ou a fatura.
• Pago / Recebido (check verde): quitou, ainda sem match no arquivo do banco.
• A pagar / A receber (relógio amarelo): ainda em aberto (compra no cartão também nasce assim, mesmo com data passada).
• Atrasado (alerta vermelho + texto “Atrasado N dias”): só conta ou transferência vencida sem quitar. Em Próximos, o texto de status aparece só no atraso.

Transferência saiu como “Transferido para {destino}” e entrou como “Transferido do {origem}”. Dá para editar um lançamento único, uma parcela ou um fixo — inclusive trocar a origem de uma despesa entre conta e cartão. Mudar a estrutura (tipo, número de parcelas, frequência) preserva o que já foi pago e reescreve só o que ainda está em aberto dali para a frente.

Conciliação

Conciliação por documento compara o que você já lançou no Firmus com um extrato ou fatura. A sugestão nunca grava sozinha: você revisa, marca o que entra e toca em Aplicar seleção. Casar com o arquivo não é o mesmo que marcar Pago ou Recebido — são registros separados no produto.

Como entrar

Em Movimentos → Conciliação. No app e no Firmus Web, também dá para abrir pela Carteira: Conferir com o banco / Conciliar já escolhe o cartão (ou a conta) no passo Arquivo. Capturas de SMS ficam na mesma área do app, mas é outro fluxo — veja abaixo.

Três passos: Origem, Arquivo e Revisão

No app, o bloco Extrato e fatura mostra um stepper Origem → Arquivo → Revisão. No Firmus Web os mesmos passos aparecem numerados, sem stepper visual.

Origem: conta corrente ou cartão — carteira não entra. Nos passos Arquivo e Revisão, o cabeçalho é um seletor: toque no selo e no nome para trocar de conta ou cartão sem voltar ao início (o documento em memória é limpo). Arquivo: OFX, CSV, planilha (XLS), PDF ou imagem, até 5 MB. OFX, CSV e planilha são lidos no aparelho ou no navegador; PDF e foto precisam de internet para ler. Revisão: buckets com pares sugeridos e órfãos.

Fila da origem (antes da Revisão)

Depois de escolher a origem e antes de enviar o arquivo, o app e o Firmus Web mostram a fila daquela conta ou cartão. Filtro Pendente (padrão), Conciliado ou Todos. Em Pendente você pode Conciliar um lançamento manualmente; em Conciliado, Desconciliar limpa só o casamento com o extrato e mantém Pago ou Recebido — o ícone deixa de ser Conciliado e volta a Pago. Editar abre o formulário; na edição, Conciliar também casa com o extrato e, em transferência, as duas pernas acompanham. Em Todos, lançamentos futuros sem match aparecem como Agendados (só Editar). Cada seção mostra a contagem e a soma. Em cartão, Fechar fatura (botão vermelho) fica abaixo de Conciliados — em Todos, entre Conciliados e Agendados — e só habilita quando não há pendência. Agendados não impedem o fechamento. No Firmus Web a fila também permite selecionar vários lançamentos e Conciliar ou Desconciliar em massa.

Revisão — quatro buckets

O Firmus separa: Correspondidos (valor exato e data até 3 dias de diferença), Divergentes (sugestão parecida, mas valor ou data diferente), Só no documento (linha sem par) e Só na plataforma (lançamento seu sem linha no arquivo — informativo, sem checkbox). Cada card mostra (N) e a soma dos itens marcados; há Marcar tudo e Desmarcar tudo por bucket. Cada linha traz Doc: e App: (data e valor), categoria e, quando couber, pills fixo, n/N e titular (cartão). A interface não exibe pontuação “pts”.

Ações na revisão

Correspondidos: Editar o lançamento ou Desvincular (volta linha para Só no documento e lançamento para Só na plataforma). Divergentes: Confirmar, Trocar vínculo, Ignorar. Só no documento: Editar (novo lançamento pré-preenchido), Vincular, Ignorar, Rejeitar (fora do apply). Só na plataforma: Editar, Vincular a linha, Excluir; pode aparecer aviso de possível duplicidade. No Firmus Web as mesmas ações de revisão estão disponíveis (Confirmar/Ignorar, vínculo, Marcar tudo, Aplicar, Reiniciar e Fechar fatura no cartão).

Aplicar seleção

Só entra o que está marcado. Cada linha do extrato e cada lançamento podem aparecer no máximo uma vez — o app bloqueia Aplicar seleção se ainda houver duplicata. Pares marcados em Correspondidos ou Divergentes recebem valor e data do documento; o resumo mostra conciliados, ajustados e criados, com Desfazer. Uma segunda rodada ou Reiniciar conciliação pode classificar de novo pares que já tinham match.

Fechar fatura (cartão)

Depois de Aplicar seleção, ou na fila do cartão quando não há pendência, Fechar fatura (botão vermelho) pede o mês. Só compras conciliadas permanecem naquele ciclo. As que não conciliaram passam para a próxima fatura, sem mudar a data da compra. O valor conferido soma só o que ficou.

Reiniciar conciliação

Reiniciar conciliação pergunta se desconcilia os lançamentos da origem que já casaram com o extrato: Sim limpa só o match (Pago ou Recebido permanece) e remonta os buckets com o documento em memória; Não só remonta. Itens rejeitados permanecem fora.

Capturas de SMS

No app, a tela Capturas de SMS fica em Movimentos → Conciliação. Lista cronológica com filtros pendentes, confirmadas e todas. Cada item abre a confirmação para editar valor, estabelecimento, cartão, titular ou dependente e categoria antes de lançar na fatura como A pagar. Em confirmadas, dá para reprocessar e importar de novo. Fontes: no iPhone, o guia Atalhos do iPhone (Automação a partir do SMS); no Android, leitura de notificações dos bancos suportados após autorização nas configurações do sistema; nos dois, campo para colar o texto e Processar; e o card de comprovante no Hoje quando a área de transferência tem um PIX, transferência ou compra reconhecível. A inbox fica só no aparelho nesta entrega. No Firmus Web a inbox de SMS não existe — cole no Hoje ou use Colar comprovante para o mesmo fluxo de confirmação.

Carteira

Contas

Conta corrente e carteira. O saldo realizado da conta é o saldo na data de referência mais o que foi confirmado depois. Saldo negativo é permitido. Na criação, o obrigatório é o nome; saldo atual é opcional. Moeda, data de referência, agência, número, cheque especial e conta conjunta ficam em “Mais detalhes”. O selo do banco é opcional. Carteira usa o ícone de carteira. Conta conjunta (e cartão compartilhado) entra na visão Família no modo Parcial; no modo Completa, a família vê o patrimônio inteiro de cada membro. Em Minha, cada um vê só o próprio.

Em cada conta, a opção Compor saldo consolidado (ligada por padrão) decide se a linha entra no saldo total e no fluxo de caixa do Hoje. Desligue para isolar reserva de emergência ou fundo que não deve misturar com o caixa do dia a dia. Em Dados, abaixo de sincronizar, dá para refazer a ativação sem apagar o histórico. No extrato da conta, dá para exportar o mês visível em CSV ou Excel (gate de exportação do plano).

Cartões

Nome, dia de vencimento, dia de fechamento e a próxima fatura (mês e ano) são obrigatórios. Fechamento é o último dia de compras daquela fatura; vencimento é o dia de pagar. Limite, conta de pagamento, titular, dependentes, bandeira e compartilhado são opcionais na criação. A conta de pagamento passa a ser obrigatória na hora de fechar a fatura. O limite disponível é o limite menos as faturas ainda não pagas e as parcelas futuras. Ao lançar ou confirmar uma compra (inclusive por SMS), escolha o titular ou dependente para saber de quem foi o débito. O selo do cartão vem da conta de pagamento quando ela identifica um banco; o nome do banco aparece abaixo do nome do cartão.

No app, o seletor de mês da fatura fica acima do carrossel, na mesma linha do “+”. A face do cartão usa a cor do banco em lavagem suave; o rodapé mostra se a fatura está aberta (antes do fechamento), alerta para conferir (aberta após o fechamento) ou já foi conferida (paga ou a pagar). Ao rolar os lançamentos a simulação recolhe numa barra compacta; toque na barra ou volte ao topo para expandir. Conferir com o banco / Reabrir é link compacto; com fatura aberta, Conferir oferece conferir o total ou Conciliar cartão. Depois de casar lançamentos na revisão, o app oferece Fechar fatura na mesma tela. No Firmus Web a Carteira usa grade por fatura (sem carrossel nem seletor global de mês do app); Conciliar e Fechar fatura ficam em Movimentos → Conciliação, com o cartão já escolhido pelo atalho.

Dá para definir um teto para a fatura daquele mês. Com teto, a previsão a pagar é o maior valor entre as compras e o teto, até o fechamento. Fechar a fatura, no app, confere o total com o da administradora: só o que você conciliou permanece naquele ciclo; o que não conciliou passa para a próxima fatura, sem mudar a data da compra. O valor conferido soma só o que ficou. Pagar pode ser o total, uma parte (o resto vai ao próximo ciclo, se você confirmar) ou a maior (vira crédito no próximo ciclo). Dá para Desfazer o pagamento e restaurar remanescente ou crédito. Fatura paga não reabre pelo fluxo normal.

Planejar

Metas

Na criação, cinco arquétipos: reserva de emergência, sonho ou projeto, despesa do ano, quitação de dívida e meta livre. A tela calcula a cota mensal, o ritmo e o quanto do mês já foi aportado; o card oferece aportes rápidos. O aporte atualiza a meta; não cria lançamento nem transferência. A reserva sugere 3 ou 6 meses a partir da média das despesas confirmadas. Metas de hábito (não gastar por impulso, ou não gastar numa categoria) acompanham sequência e medalhas. Meta compartilhada com a família existe no plano Família. “Meta privada” respeita esse recurso.

Orçamentos

Teto por categoria e período. A sugestão olha as despesas dos três meses anteriores já fechados e propõe cerca de 10% acima da média, em múltiplos de R$ 50. Se a sugestão sair da faixa razoável, vale a média com esses 10%. O pilar de disciplina da saúde financeira usa o quanto do teto já foi gasto. Despesas fixas anuais ou sazonais (IPVA, IPTU, seguro) aparecem como cota mensal no orçamento; o toque abre a despesa sem gravar sozinho.

Relatórios

Quatro visões. Fluxo de caixa abre por padrão: saldo de cada dia e uma tabela só dos dias com movimento. Categorias ranqueia despesas e receitas. Lançamentos lista o que foi pago e recebido, com filtro de status e de tag. Patrimônio (planos Família e Pro, ou no período de teste) mostra ativos (contas que compõem o consolidado e aportes de metas) menos passivos (faturas em aberto, parcelas futuras e contas a pagar), com evolução no tempo. Sem o recurso no plano, a tela explica e oferece upgrade. O fluxo de caixa segue as mesmas regras de caixa do Hoje. A exportação de relatório depende do plano: CSV no Plus e na Família; CSV, Excel e PDF no Pro. Isso é diferente de exportar os dados da conta, que existe em todos os planos.

Lançar

O botão central (ou o atalho fixo no computador) abre o formulário. Pense nele como o “caderno” do dia a dia. Obrigatórios: tipo (receita, despesa ou transferência), valor, categoria (ou origem e destino na transferência), conta ou cartão, e data. A descrição é opcional — se ficar vazia, o Firmus usa a categoria. O valor é digitado pelos centavos: digitar 1 vira R$ 0,01; digitar 1500 vira R$ 15,00.

Pago, a pagar e Conciliado

Em conta ou transferência, na primeira dobra: escolha Pago / Recebido, A pagar / A receber, ou “Pagar automaticamente no vencimento” (data futura). Data até hoje tende a nascer paga; data futura, a pagar. Futuro nunca nasce pago. Em seguida, o checkbox Conciliado (“Já bateu no extrato, ex.: PIX”) — ao salvar marcado, grava quitação e o casamento com o extrato; desmarcar limpa só o match e mantém Pago. Em transferência, as duas pernas acompanham.

Compra no cartão

Não pede status: avulsa, parcela ou fixo nascem A pagar e atualizam o limite na hora. O checkbox Conciliado também aparece. Ao fechar a fatura, só o que você conciliou fica naquele ciclo; o restante passa para a próxima. “Lançar na fatura de” vem com o ciclo da data. Com titular ou dependentes, o campo Titular/Dependente é obrigatório.

Mais opções, fixo e estorno

Em Mais opções: compra por impulso (despesa), Estorno / devolução (despesa — abate o gasto e credita o saldo), parcelado e fixo. Parcelado não tem teto; acima de 60 o Firmus pede confirmação. Fixo se estende sozinho até o fim do mês a cerca de seis meses à frente (mensal ≈ 6 ocorrências; quinzenal ≈ 12). “Salvar +” mantém a folha aberta. Até quatro atalhos recentes preenchem categoria. Tags (até 10), anexos (até 3 arquivos, 5 MB) e, se ligados em Configurações, os campos do lançamento: projeto, centro de custo, meio de pagamento e favorecido.

Data anterior ao saldo inicial

Se a data do lançamento for anterior à data do saldo inicial da conta, o Firmus avisa e, ao confirmar, ajusta o marco inicial sem mudar o saldo atual que você vê.

Rascunho por frase, cupom e captura

Frase no Hoje (“almoço de 38 no débito”) monta um rascunho — você confirma antes de gravar. No celular: SMS (iPhone), notificação do banco (Android), colagem na inbox, card de comprovante no Hoje ou cupom fiscal (foto ou QR). No Firmus Web: cole no Hoje, use Colar comprovante ou o ícone de cupom.

Assistente

Conversa sobre as suas finanças, se o resumo estiver ligado: saldos, a pagar, atraso e o que já foi gasto no mês e na semana. Você pode pedir para marcar uma conta como paga. Descrever um gasto no chat devolve um card de rascunho, com editar, confirmar e descartar — o aparelho tenta entender a frase antes, como em Rascunho e consultas locais. Cada mensagem do Assistente na nuvem conta na cota do plano. Limpar o histórico apaga a conversa. Desligar “Habilitar o uso da IA” esconde a captura por frase e o atalho do Assistente, desliga o envio do resumo junto e impede usar a ajuda extra em Modelo local (Labs); o entendimento por regras do Hoje continua ativo.

Configurações, perfil e plano

No app e no Firmus Web, Configurações é um hub em grupos (Preferências e app, Organização, Assistente e IA, Dados, Segurança, Plano e família). No computador largo (≥ 1024 px) a navegação lateral destaca o grupo; os detalhes abrem em cartões e diálogos — a mesma lógica do celular, sem abas legadas “Perfil / Preferências / Dados / Segurança” como layout único.

No cabeçalho do app e do Firmus Web, o sino abre a Central de Notificações: histórico dos avisos da conta, marcar como lido, apagar um item ou limpar os já lidos. Isso complementa (não substitui) as preferências de canal abaixo.

• Perfil (topo). Nome completo editável. E-mail somente leitura. Opcionais: apelido, CPF, telefone, se o telefone é WhatsApp, nascimento e gênero. A foto aceita JPEG, PNG, WebP, GIF e HEIC, até 2 MB, e é reduzida antes do envio.
• Plano e família. Atalho para Família (convite, membros, vagas, visibilidade Completa ou Parcial — só o titular altera), Ver meu plano e limites e, no iPhone, Restaurar compras. Meu plano também aparece no menu do perfil.
• Preferências e app. Tema claro ou escuro, ocultar valores, moeda padrão (real, dólar ou euro), Notificações (folha ou diálogo com quatro canais: celular, e-mail, família e plano), Rever tour interativo e atalho ao Manual no site. Contas a pagar, a receber e a fatura avisam na véspera, no dia e até 3 dias de atraso; fechamento do cartão, só no dia. Horário padrão 08:30 no celular e 07:30 no e-mail. Num lançamento, Não lembrar tira aquele item (no app, a série acompanha). Com ocultar valores, os avisos não mostram valores. Preferências sincronizam na conta.
• Assistente e IA. Ligar ou desligar a IA, enviar resumo financeiro ao Assistente, Como a IA usa seus dados, categorias aprendidas e, com IA ligada, Modelo local (Labs) — download opcional neste aparelho para frases que as regras não entenderem, sem gastar cota na nuvem. O app avisa antes de baixar.
• Organização. Contas, cartões e carteiras; categorias e subcategorias (dois níveis). No criar/editar categoria: checkbox É investimento (débito = aporte, crédito = resgate nos relatórios). Ao editar uma raiz com filhas, o Firmus pode oferecer aplicar kind/estilo às subcategorias. Campos do lançamento: projeto, centro de custo, meio de pagamento, favorecido — cada um ligado ou desligado.
• Segurança. Biometria só no app (trava ao abrir — não substitui a senha). Troca de senha: mínimo 8 caracteres e encerra as outras sessões. Termos e condições.
• Dados. Sincronizar agora, exportar ou importar, backup diário e restauração (Família e Pro; até sete cópias). Refazer ativação (sem apagar histórico). Para zerar registros locais digite RESETAR; para excluir a conta digite EXCLUIR — confirmação tipada evita toque acidental.

O tour de introdução abre sozinho na primeira sessão; Não ver mais fica no próprio tour. Depois, use Rever tour interativo em Preferências e app.

Regras que mudam o número

• Liquidação. Agendado é a pagar ou a receber. Automático quita na data, se ela já chegou, ou fica para o vencimento. Pago ou Recebido é a liquidação confirmada. Conciliado é o casamento com o extrato ou a fatura — outro registro; o formulário pode marcar os dois juntos; Desconciliar na fila mantém Pago.
• Estorno. Despesa marcada como estorno/devolução credita o saldo e a sobra, e abate a categoria nos relatórios — não vira receita.
• Transferência gera o par de saída e entrada e não conta como receita nem despesa.
• Pagamento de fatura é saída da conta, não uma despesa de categoria. O gasto do cartão já entrou pelas compras.
• Conciliação sugere; não aplica sozinha. O par precisa bater em valor, data e descrição parecida.
• Minha e Família. Minha mostra só o que é seu (e lançamentos sem dono ainda gravados neste aparelho). Família segue a configuração do titular: Completa agrega contas, cartões, categorias e movimentações de todos; Parcial agrega tudo seu; dos outros, só o que é compartilhado (conta conjunta, cartão compartilhado, categoria conjunta e lançamentos ligados a isso).

Operação sem internet

Você lança e edita na hora, mesmo sem rede. O celular e o computador guardam uma cópia local; quando a internet volta, o Firmus envia o que faltava e traz o que mudou no outro aparelho.

• Criar ou editar aparece na hora neste aparelho. Com rede, o Firmus envia primeiro e depois busca o que há de mais novo na sua conta.
• Se a mesma coisa foi editada no celular e no computador, fica a versão mais nova. O app avisa quando a sua edição local foi substituída.
• O indicador do topo só fica verde quando tudo deste aparelho já foi enviado e a conta está em dia nesta sessão. Pendente e erro não usam verde. Tocar o indicador tenta de novo. No app, puxar a lista para baixo também atualiza; sem rede, ele só relê o que já está no aparelho.
• Dólar e euro usam a cotação mais recente quando há rede. Sem cotação, o app usa valores padrão até atualizar.
• Sem internet prolongada, o último plano confirmado continua valendo até sincronizar de novo.
• Sair da conta pede confirmação se ainda houver alteração não enviada. Você pode sincronizar, ver pendências ou sair descartando só o que este aparelho ainda não enviou. O que já está na sua conta permanece.

Rascunho e consultas locais

Além do Assistente na nuvem, o Firmus entende a frase do Hoje e algumas perguntas simples (a pagar, a receber, vencidas) neste aparelho ou neste navegador. Com a IA ligada, em Configurações → Assistente e IA → Modelo local (Labs) você pode baixar uma ajuda extra para frases que as regras não entenderem. O app avisa antes de baixar e não oferece isso na primeira captura.

• O rascunho traz tipo, valor, categoria, conta ou cartão, data, parcelas, fixo, impulso e titular ou dependente no cartão quando couber. Você confirma antes de gravar.
• Frase que este aparelho não fechar segue para o Assistente na nuvem — aí sim conta na cota.
• “Quanto tenho a pagar nesta semana” (e totais a receber ou vencidas) sai da sua cópia local. Pergunta que pede a lista das contas segue para o Assistente.
• O rascunho usa as suas categorias, contas e cartões. Rascunho que não dá para salvar é descartado.
• O que é entendido aqui não envia a frase à nuvem e não consome a cota mensal de comandos.

Privacidade e IA

Você controla o que sai do aparelho: ocultar valores nos avisos, confirmar cada rascunho antes de gravar, desligar o resumo financeiro do Assistente e apagar o histórico da conversa quando quiser. Nenhum lançamento nasce só porque a IA sugeriu.

Governança, retenção e o que cada função pode enviar estão em Como a IA usa seus dados, Privacidade e Termos.

Perguntas frequentes

Não achou a resposta? Escreva para ola@firmus.app.br.